El pasado 28 de agosto de 2024, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (“SHCP”) publicó la “Resolución que reforma, adiciona y deroga diversas de las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito” (la “Resolución”) con el objeto de atender recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (“GAFI”) para cumplir con obligaciones en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.
En términos generales, destacamos de la Resolución los siguientes temas:
Fortalecimiento del régimen legal de la prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo: Se fortalece el enfoque basado en riesgos y se amplía la adopción de nuevas tecnologías para la identificación no presencial de clientes, incluyendo mecanismos de geolocalización y validación biométrica.
Incorporación de recomendaciones internacionales: Se integran recomendaciones del “GAFI” en la regulación mexicana, incluyendo el uso de tecnologías de identificación digital para mitigar riesgos.
Simplificación para las PyMEs: Se establecen requisitos de identificación simplificada para fomentar la actividad económica de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), a la vez que se mantiene la mitigación de riesgos asociados.
Inclusión financiera: Se facilita la inclusión financiera de personas refugiadas en México y mexicanos repatriados, reconociendo documentos emitidos por el Instituto Nacional de Migración y la Secretaría de Relaciones Exteriores como válidos para la apertura de cuentas bancarias.
Mejoras en la supervisión y cooperación internacional: Se enfatiza la necesidad de mejorar la cooperación entre sistemas financieros nacionales e internacionales y se actualizan los mecanismos de supervisión para asegurar el cumplimiento de las disposiciones en materia de prevención de delitos financieros.
Nuevos umbrales para Operaciones Financieras: Se establecen requisitos de identificación para los niveles de cuenta incluyendo entrevistas presenciales o empleo de mecanismos tecnológicos para completar la identidad del cliente.
Cumplimiento y capacitación: Se establecen nuevas directrices para el cumplimiento de las disposiciones, que incluyen la actualización de manuales de cumplimiento, la capacitación del personal y la implementación de sistemas automatizados para la evaluación de riesgos. Además, se requiere que las instituciones financieras adapten sus procedimientos a los nuevos requerimientos, asegurando un cumplimiento eficaz y transparente. También se incluye la figura de Oficial de Cumplimiento Interino
La Resolución entró en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación salvo por lo previsto en las disposiciones transitorias.
Para mayor información o asesoría al respecto, el equipo de Hogan Lovells se encuentra preparado para asistir en cualquier tema relacionado a las modificaciones publicadas.
Elaborado por: Federico de Noriega Olea, Jorge Magaña Bou, José Carlos Altamirano y Dulce Vega Sámano
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